《票據市場發(fā)展趨勢與營銷 暨商業(yè)匯票在供應鏈金融中應用與風險防范》

《票據市場發(fā)展趨勢與營銷

暨商業(yè)匯票在供應鏈金融中應用與風險防范》

商業(yè)匯票簡稱商票，銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都屬于商業(yè)匯票

一、紙質商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票主要不同與操作注意事項

1、紙票16位票號與電票30位票號代表的含義及其風險提示；

2、紙電票凍結方式與到期解付風險；

3、紙電票提示付款區(qū)別與追索權風險；

4、紙票與電票的質押方式及解除質押操作注意事項；

5、紙電票背書“不得轉讓”區(qū)別與風險防范；

6、紙電票背書連續(xù)標準要求及操作注意事項。

二、《電子商業(yè)匯票業(yè)務操作與風險防范》

1、票據法律法規(guī)；

(1)付款請求與提示付款期規(guī)定；

(2)主債務人與次債務人票據責任；

(3)逾期提示付款與回頭背書對追索權的影響；

(4)追索權與再追索時效；

(5)票據權利時效；

(6)利益返還請求權。

2、電子商業(yè)匯票將推進利率市場化；

3、銀行保證可促進電子商票流通；

4、電票系統(tǒng)可體現企業(yè)信用價值；

5、電子商業(yè)匯票特點；

6、電子商業(yè)匯票的交易對象；

7、電票的四種承兌方式；

8、出票、背書、貼現、轉貼現、保證、質押的操作；

9、電子商業(yè)匯票的保證方式及記載要素；

10、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；      

11、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢 ；

12、電子商業(yè)匯票再貼現；    

13、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

14、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

15、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

16、提示付款期內未提示付款無追索風險；

17、電票資金清算的規(guī)定；

18、電票的拒付與凍結規(guī)定；

19、商票到期應避免線下清算；

20、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統(tǒng)完成交易，無法撤銷；

21、出票環(huán)節(jié)有未用退回功能，但是票據一旦經收款人簽收，便無法退回；

22、電子商業(yè)匯票責任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續(xù)；

23、超過規(guī)定權利時效處理規(guī)定；

24、追索未收到線下付款不可點簽收；

25、保證人不得為票據上的其他債務人；

26、系統(tǒng)顯示為銀承實為商票的識別與風險；

27、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

28、回頭背書、逾期提示付款、提前提示付款與追索權的影響；

29、擔保公司如何對商票擔保增信，增強商票流通及融資能力。

三、案例分析

1、電票是否會丟失，是否適用于公示催告？

2、票據司法確權與除權的區(qū)別，司法確權是否可以對確權人付款？

3、票據是否可以凍結，如遇凍結如何判別正確與否，錯誤凍結與補救措施？

4、代理接入電票系統(tǒng)冒充銀行開具假電子銀行承兌匯票案例分析及防范措施；

5、假電子商業(yè)承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票假銀行保證如何甄別及風險防范。

四、票據市場發(fā)展趨勢

1、票據工具電子化，電票替代支票；

2、電子票據交易集中化，交易利率透明化，銀票微利；

3、交易集中商業(yè)承兌化，商業(yè)承兌迎來直加轉機遇，發(fā)展優(yōu)質商票；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發(fā)展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、融資工具票據化，票據融資替代短融、超短融、流貸等；

5、票據資產標準化證券化；

五、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I(yè)開商票，小企業(yè)貼現，延伸產業(yè)鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

6、核心企業(yè)商業(yè)信用激活，提高企業(yè)知名度；

7、服務上游供應商，與供應商共同成長提高供應商對自身的粘性；

8、創(chuàng)造營業(yè)外收入，提高企業(yè)凈利潤收益；

9、強化財務計劃，規(guī)范企業(yè)經營，杜絕利益鏈交易維護公司形象。

10、如何降低資金的流動性風險，節(jié)約資金使用費用，活躍商品市場交易；

11、商票融資如何替代銀行流動性貸款、短融、超短融；

12、商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應商，發(fā)展客戶群體；

13、國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》國辦發(fā)〔2017〕84號重點內容。

六、商業(yè)匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、商業(yè)銀行如何將資源有效結合選擇核心企業(yè)；

2、供應商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、厘清不同企業(yè)供應鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應商競爭優(yōu)勢的功效。

七、貼現業(yè)務產品與營銷。

1、貼現業(yè)務的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時貼；

3、買方付息貼現；

4、協(xié)議付息貼現；

5、票據置換；

6、代理貼現。

7、兩方交易，三方結算的商票貼現

八、票據業(yè)務的營銷策略

1、陌生拜訪；

2、關系營銷；

3、培養(yǎng)員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽、分析與對手差距、需求突破口）；

5、產品益處（產品優(yōu)點、與競爭對手長處、對客戶價值、滿足需求）；

6、細分客戶，建立臺賬，跟蹤服務；對票據貼現需求量大的企業(yè)，從財會人員和營銷人員入手，了解企業(yè)生產銷售過程中的用票及用款情況；

7、電子票據跨區(qū)域營銷；

8、優(yōu)勢營銷

     ①票據融資與貸款融資的成本差異

     ②現金支付與票據支付收益差異

9、行業(yè)營銷

    目前票據主要集中在鋼鐵、汽車、貿易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點是資金流量大，票據使用多；

10、背書企業(yè)營銷，商票保貼開展供應鏈金融，拓展上下游優(yōu)質企業(yè)。

九、票交所時代的票據市場展望

1、票交所設立后的票據市場格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉盈利。

十、標準化票據機遇與挑戰(zhàn)

1、標準化票據主要目標產品；

2、《標準化票據管理辦法》主要內容解讀

3、標準化票據與票據ABS優(yōu)勢比較

4、標準化票據的核心要點

5、標準化票據對商業(yè)匯票發(fā)展及買賣雙方企業(yè)的好處與優(yōu)勢。

1）信用好，承兌性強；

2）流通性強，靈活性高；

3）增加賣方企業(yè)銷售，提高市場競爭力；

4）實現買賣雙方共贏；

5）相對于貸款融資，可以明顯降低企業(yè)財務費用；

6）提升企業(yè)信用。

6、標準化票據對票據市場的影響

1）支持票據融資功能，弱化貿易背景；

2）信息披露有明確要求，促進商業(yè)承兌匯票市場發(fā)展；

3）票據經紀機構職責與盈利模式；

4）突出直融，降低融資成本；

5）增加遠期交易品種；

6）備案制，創(chuàng)設更加方便；

十一、供應鏈票據功能與業(yè)務介紹

十二、商票保貼5種授信與盈利模式

1、主債務人授信；

2、持票人授信；

3、保證人授信；

4、主動授信；

5、背書人授信。

?  中國人民銀行總行培訓中心首席講師、經濟師。

?  國內知名票據真?zhèn)舞b別專家

?  中國人民銀行總行中鈔實業(yè)銀行產品部經理、票據培訓負責人

?  主要負責新版票據的防偽設計、生產管理、工藝管理、安全管理

任老師參與過新版票據的研發(fā)、試驗、票面設計等工作，對新版票據工藝防偽、紙張防偽、版面印刷設計防偽等全面的了解。

任老師擅長結合《票據法》、《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》、人民銀行相關制度等方面講解分析票據案例，任老師熟悉掌握票據整個業(yè)務流程，善于對商業(yè)銀行票據業(yè)務案例收集分析整理，任老師同時對票據印制、設計、紙張、工藝等方面全方面掌握并分析講解，并結合案例分析進行真?zhèn)舞b別及風險防范方面進行授課；

中鈔實業(yè)公司授中國人民銀行總行委托管轄十六家分布于全國各地的銀行票據定點印制企業(yè)；具有印鈔領域防偽技術的源頭優(yōu)勢；中鈔實業(yè)有限公司系中國人民銀行總行直屬單位。