商業(yè)銀行合規(guī)風險管理、案防管理與員工行為管理

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理、案防管理與員工行為管理

課程大綱

第1章：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理

要點：

1.   近期重點監(jiān)管領域及其動態(tài)

l  央行與銀保監(jiān)會重點會議要點?

l  近期國家其他重要會議要點

l  近期監(jiān)管機構工作主線，監(jiān)管主線演進及監(jiān)管政策框架

l  近期我國全方位金融監(jiān)管要點與思路解讀與分享

l  監(jiān)管機構防范和化解系統(tǒng)性金融風險的一系列舉措

l  近期中國經濟與金融市場運行要點與合規(guī)管理的內外部環(huán)境

l  商業(yè)銀行經營的主要挑戰(zhàn)

l  展望：未來的商業(yè)銀行

l  其他分享

2.   監(jiān)管機構罰單分析

l  2017-2020年銀保監(jiān)會罰單情況

l  分地區(qū)與分機構罰單情況

l  主要處罰事由匯總分析

l  對個人的處罰情況

l  金融機構常見的被處罰事由

3.   近期商業(yè)銀行主要監(jiān)管政策的變化與更新情況

4.   近期國內銀行各類傳統(tǒng)業(yè)務合規(guī)案例簡要分析

l  某銀行房地產貸款處罰案例

l  某銀行違規(guī)擔保案例

l  某銀行空殼授信案例

l  某銀行不良貸款案例

l  某銀行質押物虛假案例

l  某銀行供應鏈金融案例

l  某銀行同業(yè)部門案例

l  某銀行票據(jù)業(yè)務案例

l  其他案例

5.   近期合規(guī)處罰的“新”方向

l  理解反洗錢，反恐融資與制裁

l  近年我國反洗錢與反恐融資處罰總結：2017，2018，2019，2020

l  反洗錢與反恐融資的難點

l  反洗錢與反恐融資的監(jiān)管趨勢

l  金融機構被制裁處罰相關案例

l  反洗錢處罰的新動態(tài)與反洗錢工作的難點

l  反洗錢相關案例：

n  國內商業(yè)銀行被處罰案例

n  國內大型銀行被國外“處罰”案例

n  國外商業(yè)銀行被處罰案例

l  關于金融制裁

n  美國金融制裁國外金融機構的一般“依據(jù)”

n  什么是“長臂管轄”

n  什么情況下會導致我國金融機構被“長臂管轄”

n  國內中小型銀行被制裁案例及其思考

n  “傳票”事件

6.   我國金融機構合規(guī)管理的現(xiàn)狀與問題

7.   合規(guī)管理與全面風險管理

8.   合規(guī)管理與公司治理：

l  公司治理與合規(guī)管理

l  巴塞爾委員會指引

l  解讀《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》

l  解讀《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022 年）》

l  解讀《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》

l  解讀《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》

l  解讀《銀行保險機構公司治理準則》

l  解讀銀保監(jiān)會：構建中國特色銀行保險業(yè)公司治理機制

9.   合規(guī)管理的進一步理解

l  合規(guī)管理從高管做起：如何理解及其內涵

l  理解合規(guī)創(chuàng)造價值：國內與國外的方法，思路，實踐與數(shù)據(jù)

l  某問題銀行高管案例1

l  某問題銀行高管案例2

l  近期其他一些被處罰的高官

10. 合規(guī)風險文化建設及其重要性

l  分享：如何理解合規(guī)文化的作用-來自海外大型銀行的實踐

11. 合規(guī)風險的系統(tǒng)管理要素，規(guī)章制度建設與內部職責劃分

12. 合規(guī)風險管理與內部控制

13. 合規(guī)風險與操作風險的異同

14. 合規(guī)風險與法律風險

l  案例：某銀行信貸業(yè)務團隊相關法律處罰與爭議案

l  案例：某銀行理財業(yè)務相關法律處罰與爭議案

l  案例：某銀行行長私刻公章案

l  案例：某銀行行長違規(guī)擔保案

l  案例：某銀行過橋貸款案

l  案例：某銀行行長非法出具金融票證案

l  其他案例

15. 合規(guī)風險考核與問責，內部評價與合規(guī)報告

16. 大型銀行的合規(guī)管理實踐分享：日常管理架構與系統(tǒng)設置

17. 其他要點與實踐經驗與分享

18. 總結：如何做好合規(guī)管理

第2章：商業(yè)銀行案防管理與員工行為管理

要點：

1.   案防：如何防止以及建議

2.   解讀《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知》

3.   解讀《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

4.   解讀《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》

5.   解讀《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》

6.   解讀《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》

7.   解讀《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員犯罪的指導意見》

8.   解讀《商業(yè)銀行防范外部欺詐工作指引》

9.   解讀《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法）》

10. 案例分享:

l  某銀行IT部門內部病毒植入案

l  某銀行理財業(yè)務飛單及法院判決案

l  某銀行員工挪用公款案

l  某銀行離職員工以銀行名義非法集資案

l  某銀行員工現(xiàn)金空存案

l  某銀行員工信用卡“提現(xiàn)”案

l  其他案例

11. 什么是案防以及案件的分類

12. 理解操作風險和案件的關系

13. 商業(yè)銀行案件高發(fā)領域和重點關注方向

14. 導致案件發(fā)生的思想因素

15. 案防體系建設與長效機制

l  基本做法與要點

l  案件綜合治理與防范的主要措施

16. 員工行為管理

l  什么是行為風險以及對行為風險的進一步思考

l  行為風險與案件

l  行為風險與其他風險的相關性

l  員工行為管理與消費者權益保護

l  為什要重視消費者與客戶投訴：不僅僅是服務問題

l  合規(guī)文化與職業(yè)道德

l  風險文化與合規(guī)文化的構建與培育

l  職業(yè)道德與員工行為：日常工作要點

l  如何提升職業(yè)道德和合規(guī)文化

l  思考：為什么會發(fā)生員工行為風險事件以及如何改進

17. 員工行為相關案例：

l  某銀行同業(yè)部門票據(jù)案例

l  某銀行員工非法集資案例及處罰

l  某銀行員工非法賭博案例及處罰

l  某銀行員工為完成業(yè)績指標違法案

l  某銀行員工騙貸案

l  某銀行員工私刻公章案

l  某銀行員工偽造存單案

l  國外案例：某大型銀行員工因考核壓力而集體違法案

l  其他案例

18. 監(jiān)管機構規(guī)定的“九種人”

19. 員工行為管理的實踐分享：

l  分享：國內銀行普遍采取的員工行為管理方法

n  人才培養(yǎng)

n  個人交易賬戶管理與投資管理

n  日常行為管理的主要方法

l  分享：外國大型銀行采取的員工行為管理實踐

n  人才培養(yǎng)

n  個人交易賬戶管理與投資管理

n  日常行為管理的主要方法

l  進一步理解：三不為

l  管理者：樹立清廉的金融文化的監(jiān)管要求與指引

20. 理解內部控制和內部審計

l  內部控制的要點和抓手

l  內部控制與案件預防

l  合規(guī)管理從高管做起

l  案例：

n  某銀行信貸部門內部控制失效的“窩案”及其反思

n  某銀行領導主導的內部控制失效案件及其反思

n  某信用社由于改制而引發(fā)的案例及其反思

n  其他案例

l  商業(yè)銀行內部控制建設的相關監(jiān)管要求

l  內部控制與內部審計在合規(guī)和案防中的重要作用

l  分享：當前國內金融機構強化合規(guī)管理和內部控制的一些方法

l  分享：外國大型銀行的內部控制和內部審計實踐

21. 內部人員犯罪及其預防

l  常見的金融從業(yè)人員職務犯罪類型

l  預防：流程方面與各級領導方面

l  思想防線：四個意識，四個自信，兩個維護，八項規(guī)定

22. 重新理解三道防線

23. 什么是五道防線

24. 進一步的思考和啟示：

l  如何防范日常業(yè)務中的風險：給員工的建議

l  員工自己需要思考的問題

l  如何預防員工職務犯罪

25. 員工行為畫像與員工行為排查

l  什么是員工行為畫像

l  行為畫像并不一定是可靠的

l  員工行為排查的一般內容

l  員工行為管理，員工滿意度與行為風險

l  美國大型銀行對員工日常行為的常規(guī)要求與標準：工作經驗分享

26. 其他要點與實踐經驗與分享

l  內部控制體系建設歷程

l  操作風險控制與自我評估

l  對管理者行為約束的一般做法：工作經驗分享

l  如何有效控制員工行為：制度建設與及時的合規(guī)懲戒

l  如何有效控制員工行為：技術系統(tǒng)

l  員工個人交易賬戶管理

l  員工培訓與成長

——金融行業(yè)風控和信用分析資深專家

曾任：

工商銀行 省級分行高級客戶經理

招商銀行 省級分行公司業(yè)務部負責人

花旗銀行 風險部門副總裁

澳大利亞西太平洋銀行 風險部門副董事

美國銀行美銀美林 風險部門助理副總裁

美國穆迪投資者服務有限公司 企業(yè)評級部副總裁

【個人簡介】

賈老師擁有長期的商業(yè)銀行工作經驗，在工商銀行工作期間負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護工作，以及公司信貸產品，融資產品，結算產品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在此期間在資金與結算部門工作，了解資金運行及相關內部處理。

在招商銀行工作期間，負責公司銀行產品和客戶開發(fā)，維護，風險管理等一系列工作，并曾參與設計客戶經理考評體系框架。在此期間，賈老師主要負責國內大中型企業(yè)與民營企業(yè)的信貸與風險管理相關工作。

作為花旗銀行北京審批團隊的首位審批官，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林北方風險線條的首批成員，賈老師對金融機構的風控理念和業(yè)務實踐有深入領會和體驗。在長期的金融工作實踐中，其所負責和審批的全部業(yè)務（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產產生。

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資商業(yè)銀行，外資商業(yè)銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經驗，并曾負責中國大型公司的信用評級業(yè)務。

賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著非常深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在這些行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)。

賈老師具有深厚的宏觀經濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及相關的政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理，有深入的理解。

賈老師曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到學員好評。

【授課風格】

專家型講師，并具備長期金融實操經驗，講課內容貼合聽眾與學員的日常工作

針對不同的學員調整授課內容，使學員學有所得

善于與學員進行課堂互動與交流，根據(jù)不同內容調節(jié)課堂氛圍，讓學員樂于學習

【主講課程】

銀行信貸方向財務分析與信用分析

商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程風險管理

財務報表分析與企業(yè)估值

企業(yè)財務報表分析與造假識別

商業(yè)銀行與企業(yè)信用評級實踐

商業(yè)銀行合規(guī)管理，案防與員工行為管理

商業(yè)銀行全面風險管理：信用風險與信用模型，操作風險管理與識別，市場風險管理，資產負債管理，資本計量與巴塞爾協(xié)議等

商業(yè)銀行監(jiān)管政策分析及解讀

宏觀經濟分析

汽車金融行業(yè)實踐

金融投資工具與金融市場培訓

【學員評價】

賈老師的課程系統(tǒng)全面，對宏觀經濟，系統(tǒng)性金融風險，商業(yè)銀行經營和資本管理的相關政策講解很到位，學員受益匪淺——中國銀行北京 李總

通過幾天的學習，我們對商業(yè)銀行經營中涉及的信用風險，市場風險和操作風險有了進一步認識，對于金融行業(yè)的標志性案例有了全新理解——工商銀行湖北 高總

賈老師對于信貸審批和風險控制流程的講解非常深入，分享的有關跨國銀行風險控制的實踐開拓了我們的視野——郵儲銀行山東 陳總

通過賈老師的介紹，我們對于合規(guī)風險管理的意義以及大型銀行對合規(guī)和案防的管理實踐有了全新認識——陜西農商銀行 陳總

賈老師對于汽車金融行業(yè)的實踐分享及相關風險分析的講解使我們受益很大——東風汽車 財務部