商業(yè)銀行個人住房貸款的風險及對策

第一部分、房產(chǎn)抵押貸款基礎知識
一、抵押物類型
二、辦理條件：
三、借款期限
四、放款額度：
五、辦理程序：
六、所需資料：
七、專業(yè)知識
1、加按揭、轉按揭
2、評估值
3、征信
4、連續(xù)逾期
5、惡意拖欠史
6、一抵、二抵
7、最高額抵押
8、抵押登記
9、企業(yè)五證
10、征信報告
 
第二部分、個人住房貸款的主要風險及防范 
一、個人住房貸款的主要風險
1、借款人風險
1）借款人提供不真實的材料，騙取銀行貸款而形成的道德風險
2）借款人信用意識淡薄或者惡意拖欠行為而形成的信用風險。
3）借款人因個人收入降低而形成的支付風險。
 
2、開發(fā)企業(yè)的風險
1）“假按揭”風險。
2）由于房屋瑕疵而產(chǎn)生的風險
 
3、銀行的管理風險
1）銀行內部經(jīng)辦人員的道德風險
2）貸款操作的風險
3）決策風險
 
4、資產(chǎn)評估風險
 
5、商業(yè)銀行外部經(jīng)濟環(huán)境變化產(chǎn)生的風險 
1）房地產(chǎn)行業(yè)波動風險
2）利率變動風險
3）流動性風險 
6、法律風險 
典型案例討論
 
二、個人住房貸款業(yè)務的風險防范對策
（一）強化對開發(fā)商的審查和監(jiān)管
（二）加強銀行自身對貸款風險的監(jiān)控和管理
（三）完善貸前調查和貸后管理的方法
（四）完善個人信用評級制度
（五）充分利用保險機制
（六）加強律師的參與個人住房貸款
 典型案例討論 
 
三、各類內容的審批要素
1、個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款審批要素
2、個人再交易住房貸款審批要素
3、個人住房轉讓貸款審批要素
4、集資建房個人住房貸款審批要素
 
四、住房貸款催收技巧
（一）如何盡早發(fā)現(xiàn)不良的跡象的方法
（二）常用催收技巧
1、調整優(yōu)勢心態(tài)。
2、做好欠款的風險等級評估。
3、做好催收欠款全面策劃
4、根據(jù)欠款戶還欠的積極性高低，很好地把握催收時機。
5、因勢利導，巧妙施壓。
6、掌握打催收欠款電話的技巧
7、其他技巧
催收典型案例討論
 
（三）銀行委托第三方進行房屋貸款催收的要點
1、催收流程
2、業(yè)務操作重要問題說明
3、不同地區(qū)催收協(xié)調相關原則
4、司法溝通
 
第三部分、員工職業(yè)道德風險防范 
一、 員工職業(yè)道德風險的成因 
二、 舞弊三角形的形成和防范

中華企管培訓網(wǎng)特聘講師
中國科技大學經(jīng)濟學碩士，10年銀行實戰(zhàn)培訓專家。
 
【曾任】
建設銀行上海分行財會處副科長
 
【現(xiàn)任】
中國平安銀行特聘講師
上海百特教育咨詢公司公益講師
香港中文大學客座教授
上海市財經(jīng)大學客座教授
浙江大學客座教授
中國市場營銷研究院專家級講師
亞太地區(qū)現(xiàn)代管理科學研究院專家級講師
上海濱江教育學院執(zhí)行董事、副院長
 
【講師風格】
用詼諧幽默、生動的語言，將復雜問題簡明化，煩雜問題條理化，枯燥問題有趣化.
在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，風格鮮明，讓人一見難忘！