小微企業(yè)貸款審查

小微企業(yè)貸款審查
 
一、 小微企業(yè)貸款集中審查模式
二、貸款審查方式
（一）資料審查
（二）詢問調查人
（三）非現(xiàn)場核實：
１．查證信。
２．打電話。
三、貸款審查主要內容
（一）資料完整性（齊全、有效）審查。
（二）資料表面真實性審查。
（三）資料合規(guī)性審查。
（四）條件符合性。
 
四、貸款資料完整性與真實性審查
《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)【2006】69號
（一）貸款資料完整性（齊全、有效）與表面真實性審查方法
（二）公司基本信息資料審查
（三）小微企業(yè)主、股東及員工信息資料審查
（四）小微企業(yè)財務信息資料審查
（五）小微企業(yè)經營信息資料審查
（六）關聯(lián)企業(yè)信息資料審查
（七）重點關注事項信息資料審查
五、貸款資料合規(guī)性審查
對照信貸制度，對證明資料進行分析，看貸款對象主體資格、用途、期限、利率等基本要素是否合規(guī)。
（一）小微企業(yè)貸款對象主體資格證明資料審查
（二）小微企業(yè)貸款用途證明資料審查
（三）小微企業(yè)貸款額度證明資料審查
（四）小微企業(yè)貸款期限證明資料審查
（五）小微企業(yè)貸款利率證明資料審查
（六）小微企業(yè)貸款擔保方式證明資料審查
（七）小微企業(yè)還款方式證明資料審查
 (八）小微企業(yè)借款共同還款人證明資料審查
（九）小微企業(yè)內部運作資料審查
    
 六、貸款條件符合性審查
（一）貸款共性條件
（二）貸款條件審查方法
七、貸款審查報告
（一）貸款資料完整性、真實性審查情況。
（二）貸款合規(guī)性審查情況（借款人及擔保人主體資格、貸款用途、額度、期限、價格等符合信貸政策要求）
（三）貸款產品條件符合性審查情況。
１．還款能力與還款意愿審查情況。
２．擔保審查情況。
（四）審查結論及審查人意見。
 
 

（一）工作經歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理、業(yè)務管理部總經理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農業(yè)部《農業(yè)經濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。