貸款信息交叉檢驗(yàn)?zāi)芰μ嵘椒ㄅc技巧

 貸款信息交叉檢驗(yàn)?zāi)芰μ嵘椒ㄅc技巧

一、貸款企業(yè)信息掌握主要困難
1、  貸款信息不規(guī)范
2、  貸款信息不全面
3、  貸款信息不真實(shí)
二、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)意義
1、  信息對(duì)稱(chēng)是信貸科學(xué)決策的基礎(chǔ)與前提
2、  交叉檢驗(yàn)是保證貸款信息對(duì)稱(chēng)主要方法
三、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)基本概述
1、    貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)基本涵義
2、    貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)理論基礎(chǔ)
3、    貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)基本方法
4、    貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)基本條件
四、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)調(diào)查方法
1、  訪問(wèn)法         7、抽查法
2、  會(huì)談法         8、統(tǒng)計(jì)法
3、  觀察法         9、類(lèi)推法
4、  搜尋法         10、表格法
5、  函證法         11、逆查法
6、  順查法         12、外查法
五、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)主要線索
1、  “聽(tīng)、看、盤(pán)”三渠道信息的一致性檢驗(yàn)
2、  歷史數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
3、  行業(yè)平均數(shù)的的一致性檢驗(yàn)
4、  群體信息的的一致性檢驗(yàn)
5、  類(lèi)別信息的的一致性檢驗(yàn)
6、  投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的的一致性檢驗(yàn)
7、  邏輯關(guān)系數(shù)據(jù)的的一致性檢驗(yàn)
六、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)主要范圍
1、  貸款企業(yè)財(cái)務(wù)信息范圍交叉檢驗(yàn)
2、  貸款企業(yè)非財(cái)務(wù)信息范圍交叉檢驗(yàn)
3、  貸款企業(yè)貸款需求信息范圍交叉檢驗(yàn)
七、貸款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1、  貸款企業(yè)資產(chǎn)財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括貨幣資金、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收帳款、預(yù)付帳款、存貨、股權(quán)投資、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)等資產(chǎn)項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
2、  貸款企業(yè)負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)付帳款、應(yīng)付帳款、其它應(yīng)付款、長(zhǎng)期借款、長(zhǎng)期應(yīng)付款等負(fù)債項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
3、  貸款企業(yè)凈資產(chǎn)財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
4、  貸款企業(yè)民間借貸財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
5、  貸款企業(yè)擔(dān)保負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
八、貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)損益財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1、  貸款企業(yè)收入財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、其它業(yè)務(wù)收入、投資收益等     收入項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
2、  貸款企業(yè)成本財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括產(chǎn)品銷(xiāo)售成本、銷(xiāo)售費(fèi)用成本、管理費(fèi)用成           本、財(cái)務(wù)費(fèi)用成本等成本項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
4、  貸款企業(yè)利潤(rùn)財(cái)務(wù)信息信息交叉檢驗(yàn)（包括主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)等利潤(rùn)項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
九、貸款企業(yè)現(xiàn)金流量財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1、  貸款企業(yè)現(xiàn)金流入財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入、融資活動(dòng)現(xiàn)金流入、投資活動(dòng)現(xiàn)金流入等項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
2、  貸款企業(yè)現(xiàn)金流出財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出、融資活動(dòng)現(xiàn)金流出、投資活動(dòng)現(xiàn)金流出等項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
3、  貸款企業(yè)現(xiàn)金凈流量財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)（包括經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量、融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等項(xiàng)目的交叉檢驗(yàn)）
十、貸款企業(yè)非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1、  貸款企業(yè)信用記錄非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
2、  貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
3、  貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
4、  貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
5、  貸款企業(yè)管理狀況非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
十一、貸款企業(yè)貸款需求信息交叉檢驗(yàn)
1、  貸款企業(yè)貸款用途需求信息交叉檢驗(yàn)
2、  貸款企業(yè)貸款金額需求信息交叉檢驗(yàn)
3、  貸款企業(yè)貸款期限需求信息交叉檢驗(yàn)
4、  貸款企業(yè)貸款用款需求信息交叉檢驗(yàn)
5、  貸款企業(yè)貸款還款需求信息交叉檢驗(yàn)
十二、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果應(yīng)用
1、  貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果與財(cái)務(wù)報(bào)表還原
2、  貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果與財(cái)務(wù)報(bào)表自制
3、  貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果與信貸科學(xué)決策
4、  貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
5、  貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)結(jié)果與信貸批量營(yíng)銷(xiāo)
十三、貸款企業(yè)信息交叉檢驗(yàn)實(shí)戰(zhàn)案例
1、    香精公司毛利率和銷(xiāo)售交叉檢驗(yàn)實(shí)戰(zhàn)案例
2、    煤炭公司財(cái)務(wù)綜合狀況交叉檢驗(yàn)實(shí)戰(zhàn)案例

戴老師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、企業(yè)法律顧問(wèn)。復(fù)旦大學(xué)研究院兼職研究員，任某一地方銀行總行高管兼總行培訓(xùn)學(xué)院院長(zhǎng)。
從事銀行專(zhuān)業(yè)工作近四十年，先后從事過(guò)文秘、信貸、計(jì)劃、資金、財(cái)務(wù)等銀行專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理工作。
1981年8月至1999年9月在農(nóng)行某分行工作，歷任教育科副科長(zhǎng)、金融研究室副主任、辦公室副主任、支行行長(zhǎng)。
1999年10月至2010年9月在某股份制商業(yè)銀行省分行工作，歷任省分行信用卡部、票據(jù)中心、營(yíng)業(yè)部、公司銀行部、資金部、研究發(fā)展部、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)專(zhuān)員。
某股份制商業(yè)銀行省分行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要設(shè)計(jì)者、實(shí)踐者和推動(dòng)者。
2010年11月作為特殊人才被某地方銀行聘為總行副行長(zhǎng)高管（2012年第5期《中國(guó)農(nóng)村金融》第28頁(yè)對(duì)此有專(zhuān)題介紹）。
在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法律、金融業(yè)務(wù)等方面具有較深的理論功底和實(shí)踐操作能力，具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)能力、方案設(shè)計(jì)能力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，直接主持、研發(fā)、實(shí)施了許多具有較強(qiáng)推廣意義和經(jīng)營(yíng)價(jià)值的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方案，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、法律等有較強(qiáng)的研究能力，取得了較高的學(xué)術(shù)研究成果，在《金融研究》、《中央財(cái)院學(xué)報(bào)》等雜志累計(jì)發(fā)表學(xué)術(shù)論文130多篇，有4篇學(xué)術(shù)論文被中國(guó)人民大學(xué)書(shū)報(bào)資料中心的金融專(zhuān)刊全文轉(zhuǎn)載，在國(guó)內(nèi)外公開(kāi)交流，與人合作出版了《證券市場(chǎng)與投資》、《現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》、《貨幣流通與計(jì)劃》等5部著作，研究成果有20多項(xiàng)被省市有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)為優(yōu)秀社會(huì)科學(xué)術(shù)成果。
2006年至2007年間，作為銀行界唯一代表參與了全國(guó)人大召集的《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》最后三次的定稿討論工作，并為動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押和應(yīng)收帳款質(zhì)押列入《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》起到了較大促進(jìn)推動(dòng)作用，2007年3月公布物權(quán)法后，受人行總行和世界銀行中國(guó)項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在北京民族飯店給各全國(guó)金融機(jī)構(gòu)總行近五百相關(guān)人員講授《物權(quán)法與融資創(chuàng)新》專(zhuān)題演講。
2011年中信出版社出版《把錢(qián)貸給誰(shuí)》著作信貸專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)和主要案例提供者。

2015年9月下旬受中國(guó)銀監(jiān)委和國(guó)際金融公司中國(guó)項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在中國(guó)銀監(jiān)委主辦的全國(guó)銀行業(yè)存貨融資創(chuàng)新培訓(xùn)班上作《存貨融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)控制》專(zhuān)題演講，先后為廣發(fā)行全系統(tǒng)，遼寧、山東、河南、江蘇、浙江、海南等銀行同業(yè)協(xié)會(huì)，全國(guó)許多城商行、農(nóng)商行、股份制銀行總行及其分行、國(guó)有銀行總行及其分行、資產(chǎn)管理公司、信托公司、擔(dān)保公司、招銀大學(xué)、平安大學(xué)授過(guò)課，授課項(xiàng)目在一百個(gè)以上，已累計(jì)授課七百場(chǎng)次以上，聽(tīng)課人員六萬(wàn)多人次。

直接分管和主抓的小微貸款業(yè)務(wù)五年多時(shí)間里，一切從零起步，針對(duì)小微客戶(hù)無(wú)財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款信息不全面和不真實(shí)的現(xiàn)實(shí)，創(chuàng)新制定了適合小微客戶(hù)的系列規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、操作流程，尤其是提煉總結(jié)出具有十分針對(duì)和可操作的系列交叉檢驗(yàn)方法與技術(shù)，己累計(jì)發(fā)放小微貸款近3萬(wàn)戶(hù)，金額近200億元，取得了較好的業(yè)務(wù)效果和社會(huì)效果。曾被中國(guó)銀監(jiān)委評(píng)為全國(guó)小微貸款先進(jìn)團(tuán)隊(duì)。并在此基礎(chǔ)上總結(jié)形成了有較高技術(shù)含量的“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式（10M：即為十項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)運(yùn)作機(jī)制，8P：即為八項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)運(yùn)作技術(shù)），已在四家銀行進(jìn)行了“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式技術(shù)輸出。
在曾擔(dān)任股份制行省分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理期間，在累放近二千億元貸款中，無(wú)最終損失性不良貸款形成產(chǎn)生。曾負(fù)責(zé)組織對(duì)該分行約50％、近20億元已產(chǎn)生不良貸款的化解、處置與清收，積累了一系列較為豐富的識(shí)別、處置不良貸款的經(jīng)驗(yàn)、方法和技巧，具有極強(qiáng)的實(shí)踐推廣性。
曾先后擔(dān)任股份制銀行省分行和現(xiàn)服務(wù)銀行總行貸款審查委員會(huì)主任，主持組織了二萬(wàn)多個(gè)授信項(xiàng)目的評(píng)審，累計(jì)授信金額八千億多元，積累并具有較強(qiáng)的授信項(xiàng)目審查、評(píng)審、審批和指導(dǎo)能力。
授課內(nèi)容均是自己近四十年銀行實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)積累與理性總結(jié)，極大部分課程均為自己獨(dú)創(chuàng)和原創(chuàng)，具有極強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)性、可操作操和可復(fù)制性，并采用表格法、圖示法、流程法、案例法和互動(dòng)法等教學(xué)方法進(jìn)行授課，深受聽(tīng)課人員的好評(píng)。